相談先の選び方

お金と保険の相談、
どこにすればいい？
まずAIで整理して、
人に見てもらう。

公開：2026年9月25日　更新：2026年10月16日　書いた人：とも（運営者情報）

保険を見直したい。でも、何を聞けばいいのか分からない。いきなり窓口に行くのは気が重い。

そんなときは、いきなり人に会わなくても大丈夫です。

このページでは、まずAIで困りごとを言葉にして、それから人に見てもらうという2段の順番で、相談先を整理しました。

相談は、2段で考える

どの悩みも、人に会う前にAIで整理しておくと、相談の時間を有効に使えます。AIに任せられること、人に確かめたいことは「保険の相談、AIでどこまでできる？」にくわしくまとめています。

1段目：まずAIで整理する

• 聞けること：保険の言葉の意味、制度の仕組み、聞きたいことの整理
• 向いている人：何から聞けばいいか分からない人、まだ人に話すのは気が引ける人
• 気をつけること：AIの答えには間違いが含まれることがある¹

このサイトで紹介しているのは、LINEで使える「ほけんのAI」です。AIとチャットしたあと、希望すればFPとオンラインで話せます²。運営者が実際にほけんのAIで相談したときの話も書いています。

AIでどこまで聞けるかはこちらの記事にまとめています。

2段目：人に見てもらう

• 見てもらえること：家族の保険の全体、やめる・足すの判断、住宅ローンや収入をふまえた保障
• 向いている人：証券を全部広げて、全体を見てほしい人
• 相談の方法：家に来てもらう／喫茶店などで会う／オンラインで話す

このサイトで紹介しているのは、みんなの生命保険アドバイザーです。全国のFPを紹介するサービスで、相談の場所は、自宅、喫茶店など、オンラインから選べます³⁴。子どもがいても、移動しなくて済みます。

AIで整理してからFPと話したい人は、ほけんのAIからFPとの相談に進むこともできます²。

どれも無料なのはなぜ？

ほけんのAIも、みんなの生命保険アドバイザーも、相談する人からお金はとらないと案内しています²³。

そのかわり、相談のあとで商品を提案されることがあります。提案はその場で決めず、持ち帰って考えて大丈夫です。

無料で運営できる仕組みは「無料の保険相談、なぜ無料？勧誘はされない？」にまとめています。

この順番をすすめる理由

私はこれまで、保険の相談窓口、保険会社の外交員の方、ライフプランの相談、お金を増やすセミナーと、いろいろな人にお金の話を聞いてきました。

保険の窓口では、夫と私のがん保険を契約し、円建ての保険をどうするかも相談しました。

人に見てもらうと、何が重なっていて、何が足りないのかが整理されます。ただ、何を聞けばいいか分からないまま行くと、話を聞くだけで時間が過ぎてしまいます。

だから今は、まずAIで聞きたいことを決めて、それから人に見てもらう順番をすすめています。