保険が2社以上にまたがっている

保険が2社以上にまたがっている人へ。
誰も全体を見ていない、という話。

公開：2026年9月20日　書いた人：とも（運営者情報）

結婚のときに一本、出産のときに一本、二人目でもう一本。

気づいたら保険会社が3社になっていて、証券がどこにあるかも曖昧。合計でいくら払っているか聞かれても、すぐには答えられない。

これが「保険が複数社にまたがっている」状態です。うちもそうでした。

先に結論を書くと、この状態の問題は保険が多いことではなく、家全体を見ている人が誰もいないことです。

うちの保険を全部並べてみたら

私の家で証券を集めて並べたとき、こうなっていました。

私は医療保険とがん保険が外資系の会社。ドル建ての保険が別の会社。変額保険がまた別の会社。

夫はがん保険と、老後向けの積立型の保険が別々の会社。娘は共済と子ども向けの保険。

一本ずつ見ると、どれも入った理由があります。医療は入院に備えて、がん保険は親族に経験者がいたから、積立は老後のため。

間違った選択はしていない。ただ、全部を足した金額は、この日まで誰も見ていませんでした。

並べてわかったのは二つ。円建ての積立は数年たっても増えていなくて、「積み立てているつもり」になっていただけ。夫の老後向けの保険は家計に対して大きくて、途中で払えなくなりました。

積立は早めに解約し、夫の保険は払い済み（それ以上払わず、保障を小さくして残す形）に変えました。

繰り返しますが、どの保険も「悪い商品」ではありません。うちの家計に対して、全体で大きすぎただけです。

それは一本ずつ見ていたら、わからなかった。

複数社にまたがると、何が起きるか

重なりに気づかない

医療保険の入院給付と、共済の入院給付。がん保険の診断給付と、医療保険のがん特約。

別の会社で同じ場面に備えていると、片方は要らないことがあります。ただ、A社の担当者はB社の証券を見ないので、指摘されません。

足りない場所にも気づかない

逆に、子どもが生まれて必要になった保障が、どこにも入っていないこともあります。

保険は増えているのに、いちばん必要な場面が抜けている。これも、全体を並べないとわかりません。

合計だけが増える

2人以上の世帯の生命保険料は平均で年35.3万円、月にすると約2.9万円です¹。平均値なので、あなたの家の額ではありません。

ただ、複数社にまたがっている家は、この平均を上回っていても、上回っていること自体に気づきにくい。合計を見る機会がないからです。

自分でできる整理：証券を集めて、一枚にする

ここまでは自分でできます。1時間あれば終わります。

1. 家族全員分の保険証券を集める（見つからなければ、保険会社のマイページか引き落としの明細で代用）
2. 一枚の紙に、1行1契約で書く。書くのは「誰の・何の保険・月いくら・いつまで払う」の4つだけ
3. いちばん下に、月額の合計を書く

これで、家全体の保険料が初めて一つの数字になります。

うちはこの合計を見た瞬間に、「見直さないといけない」と思いました。責められたわけではなく、数字を見ただけで。

自分でできないこと：重なりと不足の判定

並べたあと、「どれが重なっていて、どれが足りないか」を判断するのは、素人には難しいです。私もできませんでした。

給付の条件や免責の期間は証券の細かい字に書いてあって、比べるには知識が要ります。

相談先は3つあります。

複数社にまたがる場合、家計全体を相談できる窓口も選択肢です。扱う会社の範囲や提案の仕組みは、相談前に確認します。

無料相談でも商品提案を受けることがあります。今ある保障を残す・調整する選択肢も含めて聞き、その場で決めずに持ち帰れます。

相談を使うかは、合計を見てから

向いているのは、保険が2社以上にまたがっている人。証券を集めたが読み方がわからない人。保険料の合計を見て「多い」と感じた人です。

相談先を選ぶときは、扱う会社の範囲と、商品提案があるかも確認します。

証券を並べて自分で判断できるなら、すぐに相談する必要はありません。判断に迷うところだけ、質問として残しておけます。

一枚に並べるところまでは、今日できる

証券を集めて、一枚に書く。それだけで「誰も全体を見ていない」状態は終わります。

そのあと判断を誰に頼むかは、合計の数字を見てから決めても遅くありません。