オンライン保険相談

オンライン保険相談は
スマホだけで大丈夫？

公開：2026年9月28日　書いた人：とも（運営者情報）

子どもが小さいと、店舗まで出かけるだけで一苦労です。

着替えさせて、おむつと着替えを持って、ぐずったら途中で切り上げて。それを思うと「保険の相談、いつかちゃんとしよう」が、ずっと「いつか」のままになります。

そんなときの選択肢が、オンラインの相談です。

結論から書くと、オンラインでも、保険や家計の相談はできます。ただ、向いている人と、先に知っておきたい注意点があります。順番に書きます。

オンライン保険相談とは？店舗とのちがい

オンライン保険相談は、ビデオ通話で担当者とつないで、自宅から相談するやり方です。

話す中身は、店舗で相談するときと大きく変わりません。今入っている保険の確認、家族の状況やこれからの予定の聞き取り、そのうえでの整理や提案です。

違うのは「どこで」「どう見せるか」です。

家に来てもらう相談を受け付けている窓口もあります。移動が要らないのはオンラインと同じですが、紙の資料は店舗と同じように並べられます²。

オンラインで相談するよさ

子どもが寝たあとや、学校に行っている間に進められる

AIに質問できる相談サービスなら、時間を気にせず聞けます。たとえばほけんのAIは、LINEでAIに24時間365日質問できると案内しています¹。寝かしつけが終わった夜に、聞きたいことを整理しておけます。

FPとの面談も、家から受けられます。私がほけんのAIでFPに相談したときは、子どもが学校に行っている平日の午前中を選びました。

移動も、子連れの支度もいらない

出かける準備と移動の時間が、まるごと消えます。

相談の時間は1〜2時間ほどを見込んでいる窓口があります²。店舗なら、その前後に移動が乗ります。

画面に資料を映して、いっしょに見られる

担当者が画面に資料を映して、同じものを見ながら話を進めます。保険の比べ方や、将来のお金の流れの表を、手元のスマホやパソコンで見られます。

知っておきたい注意点

オンラインは便利ですが、店舗にはない困りごともあります。先に知っておくと、当日あわてません。

通信が不安定だと、途切れることがある

Wi-Fiが弱い部屋だと、映像や声が止まることがあります。1時間以上話すこともあるので、スマホの充電と通信量にも気をつけたいところです。

紙の証券や書類のやりとりは、手間がかかることがある

店舗なら、証券を机に並べて「これと、これ」と指させます。オンラインでは、カメラに映すか、事前に送るかになります。

どうやって見せるかは、窓口によって違います。予約のときに聞いておくと安心です。

担当者との相性はある

どの窓口でも、担当者との相性はあります。画面ごしだと、店舗より話しにくいと感じる人もいるかもしれません。

合わないときの対応は、窓口ごとに違います。みんなの生命保険アドバイザーは、電話一本で面談の中止や担当者の変更ができる「ストップコール」を案内しています²。ほけんのAIは、サポートのLINEで「イエローカード」と伝えると、その後のアドバイザーからの連絡が止まると案内しています¹。

保険の提案を受けることがある

相談の中で、保険の見直しや新しい保険を提案されることがあります。無料の相談窓口の多くは、相談のあと保険などに加入したときの手数料で運営しています¹²。

提案が出ても、その場で決めなくて大丈夫です。「持ち帰って考えます」で終われます。

予約から相談までの流れ

おおまかな流れは、どの窓口も似ています。

1. 予約する：窓口のWebフォームやLINEで、希望の日時を選ぶ
2. 事前の連絡を受け取る：当日のつなぎ方などの案内が届く（方法は窓口によって違う）
3. 当日、相談する：今の保険や家計の状況、気になっていることを話す
4. 持ち帰って考える：提案があれば、家族と相談してから決める

みんなの生命保険アドバイザーは、面談は1〜2時間程度で、日程を決めるときは2時間ほど空けておくよう案内しています²。

私がほけんのAIで相談したときは、ZoomのURLがLINEと登録したメールアドレスに届き、面談は55分でした。最初に終わりの時間を伝えてもらえました。

準備しておくと話が早いもの

「何も分からないまま相談して大丈夫？」と思うかもしれません。

ほけんのAIは、事前の準備は要らず、FPがその場で聞き取ると案内しています¹。準備がなくても相談はできます。そのうえで、あると話が早くなるものを書いておきます。

スマホかパソコン、通信環境、静かに話せる場所

画面が大きいほうが資料は見やすいので、パソコンやタブレットがあれば便利です。スマホでも話はできます。

通話に使うアプリや方式は窓口によって違うので、予約後の案内を確認してください。

保険証券と、先月の固定費のメモ

家族全員の保険証券か、保険会社から届く「ご契約内容のお知らせ」があると、今の保険の確認が早く進みます。ほけんのAIも、みんなの生命保険アドバイザーも、加入中の保険証券などを用意するよう案内しています¹²。

先月の固定費を1枚に書き出しておくと、家計の話もしやすくなります。書き出し方は「毎月お金が足りない」の記事にまとめています。

聞きたいことを1つだけ決めておく

「全部見てほしい」でも相談はできます。ただ、1時間はあっという間です。

「今の保険のままでいいか知りたい」「学資保険に入るか決めたい」のように、1つだけ決めておくと、終わったあとに何が分かったかがはっきりします。

「無料って大丈夫？」「断れる？」

オンラインの相談も、多くは無料です。ほけんのAIは何度相談しても手数料はかからないと、みんなの生命保険アドバイザーは相談者に料金はかからないと案内しています¹²。

無料なのは、相談の結果として保険などの契約が生まれたときに、保険会社や金融機関から窓口に手数料が入る仕組みだからです。くわしくは「無料の保険相談、なぜ無料？」に書きました。

提案を断るのが苦手な人は、最初に「今日は、今の状況を整理したいだけです」と伝えておくと、そのあとが楽になります。

私は対面の保険相談を何度か受けたことがあります。証券を見てもらって「これはいい保険ですね、残した方がいいですよ」と言われたこともあれば、「足しましょう」とすすめられた保険を、自分の判断で「いえ、結構です」と断ったこともあります。断ったあと、しつこくされることはありませんでした。

すすめられることはあっても、決めるのは自分です。無理な勧誘を、そこまで怖がらなくて大丈夫だと私は思っています。

どこに相談する？

オンラインで相談できる窓口はたくさんあります。迷ったら、まずAIで整理するか、最初から人に見てもらうかで選ぶのが簡単です。

何を聞けばいいか分からない → まずAIに聞く

保険の言葉が分からない、何から相談すればいいか決まらない。そういうときは、AIに聞いて整理してから、必要ならFPに相談する方法があります。

ほけんのAIは、LINEでAIに質問したあと、希望すればFPとオンラインで相談できます¹。私が実際に相談したときの話も書いています。

家計と保険をまとめて、人にじっくり見てほしい → FPに相談する

貯金ができない、毎月足りない、今の保険が合っているか分からない。保険だけでなく家計もまとめて見てほしいなら、最初からFPと日程を決めて相談する方法があります。

みんなの生命保険アドバイザーは、全国のファイナンシャルプランナーを紹介するサービスです。相談の場所は、自宅、喫茶店など、オンラインから選べます²。

よくある質問

このページを作った人から

結婚と出産のたびに保険を増やして、全部でいくら払っているのか、自分では答えられなくなっていました。人に見てもらうと、何が重なっていて、何が足りないのかが整理されました。最近、ほけんのAIでFPにオンラインで相談したときも、家にいながら家計と保険を細かく見てもらえました。

いま子どもが小さくて出かけにくい人には、オンラインという選び方もあります。まずは、AIで整理したいのか、最初から人に見てほしいのかだけ、決めてみてください。

店舗に行けないことは、相談をあきらめる理由にはなりません。